《刑法(fǎ)》第一百九十六条(tiáo) 有下列情形(xíng)之一,进(jìn)行信用(yòng)卡诈骗活动,数额较大的(de),处(chù)五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以(yǐ)上二十万(wàn)元以(yǐ)下罚金;数额(é)巨大或者有其他严重情节(jiē)的,处五年以(yǐ)上十年以下(xià)有(yǒu)期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特(tè)别巨大或者有(yǒu)其他特别(bié)严重情节的,处十年以上有期徒(tú)刑或者无期(qī)徒刑,并处五万(wàn)元以上五十万元以下罚金或(huò)者(zhě)没收财产:

(一)使用伪造的信用(yòng)卡,或(huò)者使(shǐ)用以虚(xū)假的身份证明骗领的信用(yòng)卡的;

(二)使用作废的信用(yòng)卡的;

(三)冒(mào)用他人信用卡(kǎ)的;

(四)恶意透支的。

前(qián)款所称恶意(yì)透支(zhī),是指持卡人以非(fēi)法占有为目的,超过规定限额(é)或者规定期(qī)限透支,并(bìng)且(qiě)经发卡银行催收后仍不归还的(de)行为(wéi)。

盗窃信用卡并使用的(de),依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

   附(fù)司法解(jiě)释中的规定:

最高人民法院最高(gāo)人(rén)民检(jiǎn)察院

关于修改《关于办理妨害(hài)信用卡管(guǎn)理刑事案件(jiàn)

具体应用法律若干问(wèn)题的(de)解释》的决定

2018730日(rì)由最(zuì)高人民法院审判委员会(huì)第(dì)1745次会议、20181019日由最高人民检(jiǎn)察(chá)院第十三届检察(chá)委员(yuán)会第七(qī)次会议(yì)通过,自2018121日起施行)

根据司法实践情况,现决定对《最(zuì)高人民法院、最高人民检察院关于办理(lǐ)妨(fáng)害信(xìn)用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题(tí)的(de)解释》(法释〔200919号,以下简称《解释》)作如下修改(gǎi):

一、将《解释》原第六条(tiáo)修(xiū)改为(wéi):“持卡人以非法(fǎ)占(zhàn)有为目(mù)的,超过规定限额或者规定期限透支,经(jīng)发卡(kǎ)银(yín)行两(liǎng)次(cì)有效催收后超过(guò)三个月仍不(bú)归(guī)还的,应当(dāng)认定为刑法第一百(bǎi)九(jiǔ)十六条(tiáo)规定的‘恶意(yì)透(tòu)支。

对于是否以非法占有(yǒu)为目的,应当综合持卡(kǎ)人信(xìn)用(yòng)记录、还款能力和意愿、申(shēn)领和透支信用卡的状(zhuàng)况、透支资(zī)金(jīn)的用途、透支后的表现、未按规(guī)定还款的原因等情节(jiē)作出判断。不得单纯依据持卡人未(wèi)按规定还款的事实认定非法占有目的。

具有(yǒu)以下情(qíng)形(xíng)之(zhī)一的,应当认(rèn)定为刑法第(dì)一百九十六(liù)条第二款(kuǎn)规定的‘以非法(fǎ)占有(yǒu)为目的’,但有证据证明持卡人确实不具(jù)有非法占(zhàn)有目的的除外:

“(一)明知没有还款(kuǎn)能力而大量透支,无法归还的;

“(二(èr))使用虚假资信证明申(shēn)领信用卡后透支(zhī),无法归(guī)还的;

“(三)透支后通过逃(táo)匿、改(gǎi)变联系方式(shì)等手段,逃避(bì)银行(háng)催收的;

“(四)抽(chōu)逃、转移资金,隐匿财(cái)产,逃避(bì)还款(kuǎn)的;

“(五)使用透支(zhī)的(de)资金进(jìn)行犯罪活动(dòng)的;

“(六)其他(tā)非法占(zhàn)有资金,拒不归还的情(qíng)形。”

二、增加一条,作为《解释》第(dì)七条(tiáo):“催(cuī)收同时符合(hé)下列条(tiáo)件的(de),应当认定为本解释第六条规(guī)定(dìng)的有效催收’:

“(一)在透支超过规定(dìng)限额或者(zhě)规定(dìng)期限后进行(háng);

“(二)催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但(dàn)持卡人(rén)故意逃避催收的除外;

“(三(sān))两次(cì)催(cuī)收至少间隔三十日;

“(四)符合催收的有关规定或(huò)者约定(dìng)。

“对于是否属(shǔ)于有效催(cuī)收,应(yīng)当根据发卡银行(háng)提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或(huò)者其家属签字以(yǐ)及其他催收(shōu)原始(shǐ)证据材料(liào)作出判(pàn)断。

“发卡银行提(tí)供(gòng)的相关证据材(cái)料(liào),应当有(yǒu)银行工作人员签名和银行公(gōng)章(zhāng)。”

三、增加(jiā)一条,作为《解释》第八条:“恶意透支,数(shù)额在五万元以上不满五十万元(yuán)的,应当认定为(wéi)刑法第一百九十六条规定(dìng)的‘数额(é)较大’;数额在五十万元以上不满五百万元(yuán)的,应当认定为刑(xíng)法第一百九十六条规定的‘数额巨大(dà)’;数额在(zài)五百万元(yuán)以(yǐ)上(shàng)的,应(yīng)当认定为刑法第一百九十六条规(guī)定的‘数额特别(bié)巨大’。”

四、增加一条,作为《解释》第九条:“恶意透支的数额(é),是指公安机(jī)关刑事立案时尚未归还的(de)实际透支的本金数额,不包(bāo)括利息(xī)、复利、滞(zhì)纳金、手续费等发卡银行(háng)收取(qǔ)的(de)费用。归还或者支付(fù)的数额(é),应当(dāng)认定为归还实际透支的本金。

“检察(chá)机(jī)关在审查起诉、提起公诉(sù)时,应当根据发卡(kǎ)银(yín)行提供的交易(yì)明细、分(fèn)类(lèi)账(zhàng)单(透支(zhī)账单、还款账单(dān))等证据材料,结(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所(suǒ)提辩解、辩护意见及(jí)相关(guān)证(zhèng)据材料,审查认定恶意(yì)透支的数额;恶(è)意透支的数额难以确定的,应当(dāng)依据司法会(huì)计、审计报告,结合其他证据材(cái)料审(shěn)查认定。人(rén)民(mín)法院在审判过(guò)程中,应当(dāng)在对上述证据(jù)材料查证属实的基础上,对恶(è)意透支的数(shù)额作出认定。

“发(fā)卡银行提供的相关证据(jù)材(cái)料,应当(dāng)有银行工(gōng)作人员签(qiān)名和银(yín)行公章。”

五、增加一条(tiáo),作为(wéi)《解(jiě)释》第十条:“恶意透支数(shù)额较大,在提起公诉前全部(bù)归还或者(zhě)具有(yǒu)其他(tā)情节轻微情形的,可以不起(qǐ)诉;在一审判决前全部归还或者具有其(qí)他情节轻微情(qíng)形(xíng)的,可以免予(yǔ)刑事处(chù)罚(fá)。但是(shì),曾因信用卡诈骗受过两次(cì)以(yǐ)上(shàng)处罚的除外。

六、增加一(yī)条,作为《解(jiě)释》第十一条(tiáo):“发卡银行(háng)违规以信用卡透(tòu)支形式变相发(fā)放贷款(kuǎn),持卡(kǎ)人未按(àn)规定归还的,不(bú)适用刑法第一百九十(shí)六条‘恶(è)意透支(zhī)’的(de)规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。”

七、将《解释》原第七条改为修改后《解释(shì)》第十二条(tiáo)。

八、将《解释》原第八条(tiáo)改为修改后(hòu)《解释(shì)》第十三条,修改为:“单(dān)位实施本解释(shì)规定的行为,适用本(běn)解(jiě)释(shì)规定的相应自然人(rén)犯罪的定罪量刑标准。”

根据(jù)本决定,对《解释》作相应修改并调整条文顺(shùn)序(xù)后,重新公(gōng)布(bù)。